Pensionsfällan på spanska kusten: Så maximerar du din pension och undviker skatte- och valutasmällar i sommar

Gör din pensionsdröm till en smart verklighet

Att njuta av pensionen med havsutsikt och solmogna apelsiner på Costa del Sol, Costa Blanca eller Mallorca är en dröm för många svenskar. Men när verkligheten knackar på kan oväntade skatte- och valutaeffekter snabbt påverka din plånbok – särskilt under sommaren. Här får du en handfast och personlig guide till hur du undviker de vanligaste fallgroparna och får ut mesta möjliga av din pension i Spanien.

Skatt i Spanien – vad gäller egentligen för svenskar?

Först och främst: Skattesituationen kan vara snårig, men med lite koll blir det betydligt enklare. Om du bor mer än 183 dagar per år i Spanien räknas du som skattemässigt bosatt där. Då gäller det svensk-spanska dubbelbeskattningsavtalet. Kortfattat beskattas:

• Folkpension och premiepension: Beskattas i Spanien.
• Tjänstepension (privat sektor): Beskattas i Spanien.
• Tjänstepension (offentlig sektor): Fortsätter beskattas i Sverige.

Skatten i Spanien är progressiv och skiljer sig mellan regionerna. Exempelvis är skatten ofta högre i Andalusien än på Kanarieöarna. Det finns dessutom olika avdrag och lokala regler att hålla koll på – så dubbelkolla alltid med Agencia Tributaria eller en lokal rådgivare.

Valutakursen – när på året får du mest pension för pengarna?

Under sommaren brukar svenska kronan vara svagare mot euron, vilket kan ge mindre pengar i handen när du växlar. Skillnaden kan bli kännbar! Till exempel:

• Om du tar ut 20 000 SEK i juni när kursen är 11,5 SEK/EUR får du 1 739 euro.
• Väntar du till oktober när kursen är 11,0 SEK/EUR får du 1 818 euro – alltså nästan 80 euro mer, eller ca 900 kr extra per månad.

Det här är pengar som kan gå till fler middagar ute, utflykter eller oväntade utgifter!

Praktiska situationer – så påverkas du

Många svenskar märker att pensionen plötsligt räcker kortare under sommarmånaderna. Det kan bero på både valutakursen och att bankavgifter vid överföringar och växlingar äter upp en del av pensionen. Vissa upptäcker dessutom i efterhand att de betalat skatt i både Sverige och Spanien på samma belopp – en dubbelbeskattningsfälla som lätt kan undvikas med rätt förberedelser.

Fem konkreta tips för att undvika pensionsfällan

1. Planera uttagen smart: Om du har möjlighet, ta ut större pensionsbelopp när kronan är starkare – ofta på våren eller hösten.
2. Jämför bankernas avgifter: Svenska och spanska banker kan ta olika mycket i växlings- och överföringsavgifter. Undersök även digitala tjänster som Wise eller Revolut, som ofta är billigare och snabbare.
3. Undvik dubbelbeskattning: Se till att folkbokföring och skatteblanketter är rätt inlämnade till både Skatteverket och Agencia Tributaria. Dubbelbeskattningsavtalet ger oftast rätt till avräkning – men bara om du ansöker!
4. Håll koll på lokala regler: Skattesatser och avdrag ändras ofta. Kolla alltid den senaste informationen från lokala skattemyndigheter eller rådgivare.
5. Överväg valutakonto: Vissa banker erbjuder eurokonton – genom att växla större belopp vid rätt tillfälle och använda ett valutakonto kan du minska avgifterna och öka din köpkraft.

Senaste nytt: Ändrade regler och avgifter

Under 2023–2024 har flera spanska regioner justerat skattereglerna för pensionärer. I Valencia-regionen har det blivit lättare för utländska pensionärer, medan t.ex. Andalusien har skärpt vissa avdrag. Bankernas avgifter för överföringar mellan Sverige och Spanien brukar ligga på 0,5–1,5 % per transaktion, men kan bli högre för små belopp. Fler svenskar upptäcker nu digitala tjänster med låga växlingsavgifter och snabba överföringar.

Vanliga situationer – och hur andra svenskar löst dem

Många svenskar på kusten har märkt att pensionen räcker längre efter att de bytt till valutakonto i euro, börjat ta ut större belopp vid fördelaktig växelkurs, och noggrant följt upp deklarationerna i både Sverige och Spanien. Andra tipsar om att alltid jämföra växlingsavgifter och hålla koll på lokala skatteregler för att slippa obehagliga överraskningar.

Var hittar du mer information?

• Skatteverket – Pension och beskattning utomlands
• Spanska skattemyndigheten (Agencia Tributaria)
• Riksbanken – Valutakurser
• Svenska Magasinet och Sydkusten – svenska nyheter för svenskar i Spanien

Sammanfattning – så får du ut mer av din pension

• Följ valutakursen och uppdatera dig om skatteregler i både Sverige och Spanien.
• Konsultera gärna en skatterådgivare som kan internationella pensioner.
• Planera dina uttag och överföringar – små detaljer kan göra stor skillnad!

Att leva pensionärsliv på den spanska kusten är fullt möjligt – och med lite planering kan du undvika de vanligaste pensionsfällorna och njuta mer av din nya vardag i solen!

Diskutera med andra svenskar i Spanien

Har du frågor eller vill dela dina egna erfarenheter? Gå med i vår Facebook-grupp Spaniensvenskar Facebookgrupp där svenskar i Spanien hjälper varandra med allt från vardagsproblem till stora beslut. Välkommen att vara med i diskussionen! 🇪🇸🇸🇪